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적립식은 꾸준히 넣어야 해서 부담스럽고, 거치식은 타이밍이 걱정돼 고민이신가요?
적립식과 거치식의 장점과 단점을 알고 나시면 선택이 훨씬 쉬워지실 겁니다.
적립식 투자란?
적립식 투자는 일정 금액을 정기적으로 투자하는 방식입니다.
예를 들어, 매달 10만 원씩 펀드에 투자하는 방식이 이에 해당합니다.
적립식 투자 방식은 초보 투자자들에게 적합하며 장기적인 투자 전략을 세우기에 유리합니다.
■ 장점
-리스크 분산 효과
: 시장 변동성을 줄일 수 있습니다.
주가가 높을 때는 적게 사고 낮을 때는 많이 사는 평균 매입 단가 조정 효과가 발생합니다.
-소액으로 시작 가능
: 큰 금액이 없어도 장기적으로 투자할 수 있습니다.
-심리적 부담 감소
: 한 번에 큰돈을 투자할 때보다 시장 변동에 대한 부담이 적습니다.
-지속적인 투자 습관 형성
: 일정한 금액을 정기적으로 투자함으로써 금융 습관을 형성하는 데 도움을 줍니다.
-시장 예측 부담 감소
: 시장 타이밍을 예측하지 않아도 되므로, 초보 투자자들에게 더욱 유리합니다.
-장기적인 복리 효과
: 시간이 지남에 따라 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
■ 단점
-큰 수익을 내기 어려움
: 시장이 급등할 경우 거치식 투자보다 수익률이 낮을 수 있습니다.
-장기간 투자 필요
: 꾸준한 투자가 필요하며 단기적으로는 큰 이익을 기대하기 어렵습니다.
-자금의 유동성 제한
: 정기적으로 투자해야 하기 때문에 다른 목적으로 활용할 자금이 부족할 수 있습니다.
-투자 성과 확인에 오랜 시간 필요
: 단기적으로는 큰 변화가 없을 수 있습니다.
■ 투자 사례
한국의 대표적인 적립식 투자 사례로 국민연금 기금 운용이 있습니다.
국민연금은 매월 일정 금액을 적립식으로 투자해 장기적으로 안정적인 수익을 창출합니다.
2023년 기준 국민연금의 연평균 수익률은 약 5%로 장기적으로 안정적인 성과를 보이고 있습니다.
거치식 투자란?
거치식 투자는 일정한 금액을 한 번에 투자하는 방식입니다.
예를 들어, 1,000만 원을 한 번에 펀드에 넣고 장기적으로 운용하는 방식입니다.
한 번의 결정을 통해 장기적으로 투자할 수 있는 방식으로 시장분석이 중요한 요소가 됩니다.
■ 장점
-높은 수익 가능성
: 시장이 상승장일 경우 적립식보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
-복리 효과 극대화
: 장기간 투자할수록 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
-관리 용이
: 정기적으로 투자할 필요가 없어 관리가 간편합니다.
-한 번의 결정으로 투자 완료
: 지속적인 관리 없이도 자산을 성장시킬 수 있습니다.
-수익 실현 가능성 증가
: 장기적으로 시장이 상승할 경우 초기 투자 자금이 더 빨리 성장할 수 있습니다.
■ 단점
-시장 타이밍 중요
: 투자 시점에 따라 손실 가능성이 큽니다.
특히 고점에서 투자할 경우 큰 손실을 볼 위험이 있습니다.
-큰 초기 자금 필요
: 일정 금액 이상의 자금이 있어야 가능합니다.
-심리적 부담 큼
: 큰 금액을 한 번에 투자하다 보니 시장 변동에 대한 스트레스가 클 수 있습니다.
-하락장에서 손실 위험 증가
: 주가가 하락할 경우 단기적으로 큰 손실을 감수해야 할 수도 있습니다.
-즉각적인 추가 투자 어려움
: 추가 투자를 하려면 다시 큰 금액을 마련해야 합니다.
■ 투자 사례
대표적인 거치식 투자 사례로 코스피 200 ETF 장기 투자를 들 수 있습니다.
2008년 금융위기 이후 저점에서 거치식으로 투자한 투자자들은 10년 후 3배 이상의 수익을 거두었습니다.
하지만 2022년과 같이 고점에서 투자한 경우 단기적으로 큰 손실을 입을 수도 있습니다.
적립식 vs 거치식, 어떤 방식이 더 좋을까?
■ 투자 성향에 따른 선택
-보수적인 투자자
: 적립식 투자 추천.
리스크를 줄이고 장기적으로 안정적인 성장을 추구하는 경우 적합합니다.
-공격적인 투자자
: 거치식 투자 추천.
시장이 우상향 할 것으로 예상하고 큰 수익을 기대하는 경우 적합합니다.
-자금 운용이 유동적인 투자자
: 적립식 투자 추천.
꾸준한 현금 흐름을 유지하며 투자할 수 있습니다.
■ 시장 상황에 따른 선택
-상승장
: 거치식 투자 유리.
주가가 지속적으로 상승하는 상황에서는 일찍 투자할수록 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
-변동장
: 적립식 투자 유리.
시장이 오르락내리락할 경우 평균 매입 단가를 낮추는 효과를 얻을 수 있습니다.
-장기 불확실성 장세
: 적립식 투자 유리.
시장 변동성을 줄이고 장기적으로 안정적인 투자 전략을 유지할 수 있습니다.
적립식과 거치식 조합하는 전략
완전히 한 가지 방식만 선택할 필요는 없습니다.
투자 목적과 시장 상황에 맞게 적립식과 거치식을 조합하는 전략도 가능합니다.
■ 혼합 투자 전략
일정 금액을 거치식으로 먼저 투자한 후 추가 자금을 적립식으로 운용하는 방법입니다.
예를 들어, 1,000만 원 중 500만 원은 거치식으로 한 번에 투자하고 나머지 500만 원은 적립식으로 나눠 투자할 수 있습니다.
■ 리밸런싱 전략
시장 상황에 따라 적립식과 거치식의 비율을 조정하는 방법입니다.
지속적으로 포트폴리오를 점검하며 목표 비율에 맞춰 조정하는 것이 중요합니다.
내게 맞는 투자 방식은?
결국, 정답은 없습니다.
본인의 투자 목표와 재정 상황을 고려하여 신중하게 투자 방식을 선택하시길 바랍니다.
투자는 장기적인 계획과 전략이 중요한 만큼 자신의 투자 성향과 시장 흐름을 분석하여 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
