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월급은 그대로인데 대출 이자와 카드값은 점점 늘어나고 있나요?
경제적 자유를 위해선 돈을 버는 것만큼 '부채 관리'도 필수입니다.
무작정 아끼는 것이 아닌 똑똑하게 부채 정리하는 방법을 알려드리겠습니다.
부채가 무엇인지 이해하기
부채는 우리가 빌린 돈을 의미합니다.
부모님이 새 컴퓨터를 사기 위해 은행에서 대출을 받았다면 그 대출이 바로 부채입니다.
부채는 두 가지로 나눌 수 있습니다.
▶ 첫 번째는 소비성 부채입니다.
소비성 부채는 우리가 물건을 사기 위해 빌린 돈입니다.
신발이나 가전제품을 사기 위해 돈을 빌리면 그 돈은 소비성 부채가 됩니다.
▶ 두 번째는 자산성 부채입니다.
자산성 부채는 집이나 아파트 같은 자산을 사기 위해 빌린 돈입니다.
자산성 부채는 시간이 지나면서 자산이 되기 때문에 장기적으로 보면 나쁘지 않을 수도 있지만 잘못 관리하면 문제가 될 수 있습니다.
부채 종류 파악하기
부채를 관리하려면 먼저 내가 어떤 부채를 가지고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
우리가 빚을 갚는 데 도움을 주기 위해서는 어떤 빚이 우선 갚아야 하는지 아는 것이 중요합니다.
빚에는 이자율이 다릅니다.
이자율이 높은 빚부터 먼저 갚는 것이 좋습니다.
신용카드 대출은 이자율이 높기 때문에 빨리 갚는 것이 중요합니다.
주택 대출은 이자율이 낮고 오랫동안 갚을 수 있기 때문에 조금 더 천천히 갚아도 괜찮습니다.
부채 상환 계획 세우기
부채를 갚는 데 중요한 것은 체계적인 계획을 세우는 것입니다.
계획을 세울 때 부채 우선순위를 정하는 것이 중요합니다.
가장 먼저 해야 할 일은 이자율이 높은 부채부터 갚는 것입니다.
눈덩이 방식과 고리 방식이라는 두 가지 방법이 있습니다.
▶ 눈덩이 방식: 작은 빚부터 갚아 나가는 방법입니다.
작은 빚을 먼저 갚고 나서 그 돈을 다른 부채에 다시 사용하면 점점 더 많은 빚을 갚을 수 있습니다.
성취감을 느끼며 꾸준히 갚을 수 있습니다.
▶ 고리 방식: 이자율이 높은 빚부터 갚는 방법입니다.
신용카드 대출이나 고금리 대출이 있다면 이 대출부터 먼저 갚고 이후 다른 대출을 갚는 방식입니다.
이자 부담이 줄어들어 나중에 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
불필요한 지출 줄이기
부채를 갚는 데 가장 중요한 것 중 하나는 불필요한 지출을 줄이는 것입니다.
우리가 돈을 쓸 때 꼭 필요한 것만 사고 나머지는 아껴야 합니다.
맛있는 음식을 자주 사 먹는다면 그 돈을 아껴서 부채를 갚는 데 쓰는 것이 더 현명합니다.
비싼 커피를 자주 사 먹지 않고 집에서 커피를 만들어 마시는 것도 좋은 방법입니다.
이렇게 아낀 돈을 부채 상환에 사용하면 더 빠르게 부채를 갚을 수 있습니다.
부채 통합 또는 재조정 고려하기
만약 부채가 너무 많고 상환이 어려운 상황이라면 부채 통합을 고려해 볼 수 있습니다.
부채 통합은 여러 개의 부채를 하나로 합치는 것입니다.
여러 곳에서 빌린 돈을 하나의 대출로 합치면 관리가 쉬워지고 이자율도 낮아질 수 있습니다.
부채 통합을 통해 더 나은 조건으로 대출을 갚을 수 있습니다.
부채를 갚을 수 있는 기간을 연장하거나 상환 방법을 바꾸는 방법도 있습니다.
부담을 줄이고 조금 더 여유 있게 부채를 갚을 수 있습니다.
긴급 자금 마련하기
부채를 갚는 것만큼 중요한 것은 긴급 자금을 마련하는 것입니다.
갑자기 병원에 가야 하거나 자동차가 고장이 나거나 예상치 못한 상황에 직면할 때가 있습니다.
긴급 상황을 대비해 미리 돈을 준비해 두는 것이 중요합니다.
매달 일정 금액을 저축해서 비상금을 마련하고 갑작스러운 상황에 대비합니다.
준비된 긴급 자금은 부채를 갚는 데 어려움이 생길 때 큰 도움이 될 수 있습니다.
신용 점수 관리하기
신용 점수는 얼마나 책임감 있게 돈을 관리하는지 나타내는 지표입니다.
신용 점수가 낮으면 대출을 받을 때 이자율이 높아지고 대출을 받기 어려워질 수도 있습니다.
그렇기 때문에 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.
신용 점수를 높이는 방법은 정기적으로 빚을 갚는 것입니다.
신용카드를 사용할 때는 필요한 만큼만 사용하고 한 달에 한 번씩 꼭 갚는 습관을 들여야 합니다.
부채 갚은 후 재정 계획 세우기
부채를 모두 갚았다면 이제부터 재정 계획을 세워야 합니다.
부채를 갚는 것이 끝이 아니라 더 이상 빚을 지지 않기 위해 계획을 세워야 합니다.
부채를 갚은 후에는 저축을 시작하고 투자를 통해 자산을 늘려 나갈 수 있습니다.
예산을 세우고 매달 얼마를 저축할 것인지 어떤 목표를 가지고 돈을 쓸 것인지 계획을 세워봅니다.
이를 통해 앞으로 더 나은 재정 상태를 만들 수 있습니다.
부채를 관리하는 것은 단순히 빚을 갚는 것 이상으로 중요한 일입니다.
부채를 잘 관리하면 더 많은 자산을 쌓을 수 있고 미래 재정적인 안정성을 확보할 수 있습니다.
중요한 것은 계획적으로 부채를 관리하고 꾸준히 갚아 나가는 것입니다.
불필요한 지출을 줄이고 신용 점수를 잘 관리하는 것도 매우 중요합니다.
부채를 잘 관리하여 더 나은 재정적인 미래를 만들어 가시길 바랍니다.
