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월급을 받아도 남는 게 없다고 느껴지시나요? 10년, 20년 후에도 같다면 어떨까요?
지금 작은 준비가 미래의 여유를 만듭니다.
개인연금이 그 해결책이 될 수 있습니다.
이 글에서는 개인연금 가입과 세액 공제 혜택에 대해 쉽게 풀어서 설명드리겠습니다.
개인연금이란?
개인연금은 우리가 노후에 쓸 돈을 미리 준비하기 위한 방법 중 하나입니다.
연금에는 여러 종류가 있지만 주로 연금저축과 IRP(개인퇴직연금) 두 가지가 있습니다.
이 두 가지 연금은 우리에게 세액 공제라는 혜택을 제공합니다.
우리가 돈을 낸 만큼 세금을 줄여주고 나중에 받을 돈도 많아지게 됩니다.
▶연금저축
: 연금저축은 매년 일정 금액을 저축하고 나중에 연금을 받아서 쓸 수 있도록 해주는 상품입니다.
이 상품에 돈을 납입하면 세액 공제를 받을 수 있습니다.
▶IRP(개인퇴직연금)
: IRP는 퇴직금(퇴직 후 받는 돈)을 관리하는 계좌입니다.
퇴직금을 여기저기 투자하기 전에 IRP 계좌에 넣어놓으면 세액 공제를 받을 수 있습니다.
세액 공제란?
세액 공제는 우리가 연금에 가입할 때 낸 돈에 대해 세금을 덜 내도록 도와주는 제도입니다.
예를 들어 우리가 연금에 돈을 100만 원 넣으면 세액 공제 혜택을 통해서 세금을 13.2% 정도 덜 내게 됩니다.
그래서 실제로 100만 원을 넣었다고 해도 세액 공제 덕분에 13.2%를 돌려받는 효과가 있는 것입니다.
세액 공제는 우리가 연금에 돈을 넣을 때마다 받을 수 있는 혜택입니다.
연금저축과 IRP 모두 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 우리는 두 가지를 잘 활용하면 세금 혜택을 많이 받을 수 있습니다.
연금저축과 IRP, 각각의 세액 공제 혜택
연금저축과 IRP는 모두 세액 공제 혜택을 주지만 각각의 세액 공제 한도와 혜택이 조금씩 다릅니다.
그래서 두 가지를 잘 비교해서 활용하는 것이 중요합니다.
■연금저축 세액 공제 혜택
연금저축은 매년 일정 금액을 저축하는 상품으로 이 상품에 가입하면 세액 공제를 받을 수 있습니다.
연금저축에 가입하면 우리가 납입한 금액에 대해 세액 공제를 받을 수 있습니다.
-세액 공제 비율
: 연금저축에 납입한 금액에 대해 13.2%의 세액 공제를 받을 수 있습니다.
예를 들어, 100만 원을 연금저축에 납입하면 13만 2천 원을 세금에서 돌려받을 수 있습니다.
-한도
: 연금저축의 세액 공제 한도는 400만 원입니다.
연금저축에 최대 400만 원까지 돈을 납입하고 그에 대한 세액 공제를 받을 수 있습니다.
■IRP 세액 공제 혜택
IRP는 퇴직금을 관리하는 계좌로 이 계좌에 돈을 납입해도 세액 공제를 받을 수 있습니다.
IRP에 납입하면 세액 공제 혜택을 받을 수 있기 때문에 퇴직금을 관리하는 것도 중요하지만 세액 공제를 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
-세액 공제 비율
: IRP에 납입한 금액에 대해 13.2%의 세액 공제를 받을 수 있습니다.
-한도
: IRP의 세액 공제 한도는 700만 원입니다.
IRP에 최대 700만 원까지 돈을 납입하고 그에 대한 세액 공제를 받을 수 있습니다.
■연금저축과 IRP의 합산 세액 공제 한도
연금저축과 IRP의 세액 공제 한도는 합산하여 적용됩니다.
연금저축에 400만 원을 납입하고 IRP에 300만 원을 납입하면 총 700만 원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.
두 가지 연금을 잘 활용하면 세액 공제 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다.
세액 공제를 받기 위한 조건
세액 공제를 받기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다.
▶소득이 있어야 한다
: 세액 공제 혜택은 소득이 있는 사람만 받을 수 있습니다.
직장인, 자영업자 등 소득이 있는 사람이라면 세액 공제를 받을 수 있습니다.
▶연금 상품에 5년 이상 가입해야 한다
: 연금 상품에 가입한 후 5년 이상 유지해야 세액 공제를 받을 수 있습니다.
만약 5년이 되지 않으면 세액 공제를 받을 수 없으므로 장기적인 계획이 필요합니다.
▶연금 수령 시 과세
: 연금을 수령할 때 세금이 부과됩니다.
세액 공제를 받은 만큼 나중에 연금을 받을 때 세금이 부과되는 것이기 때문에 이 점을 고려해서 연금을 관리해야 합니다.
세액 공제를 활용한 전략
세액 공제를 효율적으로 활용하려면 어떻게 해야 할까요?
여기서는 세액 공제를 잘 활용하는 전략을 소개하겠습니다.
▶연금저축과 IRP를 함께 활용하기
: 연금저축과 IRP는 각각 다른 한도를 가지고 있으므로 두 가지를 잘 활용하는 것이 중요합니다.
연금저축에 400만 원을 납입하고 IRP에 300만 원을 납입하면 총 700만 원에 대해 세액 공제를 받을 수 있습니다.
▶가능한 한도까지 납입하기
: 연금저축은 최대 400만 원, IRP는 최대 700만 원까지 세액 공제를 받을 수 있기 때문에 이 한도까지 납입하는 것이 좋습니다.
이렇게 하면 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있습니다.
연금 가입 시 유의할 점
연금에 가입할 때는 몇 가지 유의할 점이 있습니다.
▶연금 상품 선택
: 연금저축과 IRP 외에도 다양한 연금 상품이 있으므로 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
▶납입금의 한도 확인
: 세액 공제 한도 내에서 최대한 많이 납입하는 것이 좋습니다.
연금저축은 최대 400만 원, IRP는 최대 700만 원까지 세액 공제를 받을 수 있으므로 이 한도 내에서 납입합니다.
개인연금에 가입하면 세액 공제 혜택을 통해 절세할 수 있는 기회를 제공합니다.
연금저축과 IRP 상품을 적절히 활용하면 노후 준비와 세금 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.